Bancos apostam em estratégias para atrair clientes das classes C, D e E

A abertura de conta-corrente não é o único meio para a inclusão financeira da população das classes C, D e E. As instituições bancárias têm descoberto que cartões pré-pagos e microcrédito também são formas de atrair a população de baixa renda.

Em 2010, o Banco do Brasil deu início a um projeto de cartões pré-pagos. "Fizemos uma análise do motivo que levava os clientes a sacarem tanto dinheiro. Eles precisavam pagar a diarista ou dar mesada ao filho. Na sua cadeia de pagamentos havia pessoas que não eram incluídas financeiramente", diz Raul Moreira, diretor de cartões do banco.

O instrumento pode ser carregado, como um celular, e utilizado como um cartão de débito. A iniciativa traz um importante diferencial de atração desses clientes: a intermediação do empregador. A oferta de crédito também se transformou para atingir essa população. As informações são do jornal Folha de São Paulo.

Com informações do Jornal O Povo.

CE é 1º do Nordeste em contratos do Minha Casa

Primeiro lugar no Nordeste de unidades habitacionais contratadas pelo Banco do Brasil (BB) e 3º no País no programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV), o Ceará alcançou, ontem, a marca de 5.723 casas financiadas. A número fechou com a assinatura do contrato de R$ 31,4 milhões da Prefeitura de São Gonçalo do Amarante com o BB para 499 habitações da Faixa 1 (para renda de até R$ 1.600).

O contrato faz parte da primeira etapa de 2 mil moradias do programa no município. Segundo o prefeito de São Gonçalo do Amarante, Cláudio Pinho, as casas desta etapa serão concluídas em cerca de oito meses. "Vamos entregar estas 499 e devemos começar mais 499 no distrito de Croatá, depois do meio do ano. Na sede do município está sendo viabilizado terreno para construção de apartamentos na ordem de 1.500 unidades".

Cláudio destaca que a siderúrgica, a ser construída no Pecém, vai recrutar cerca de 18 mil trabalhadores e, por isso, haverá necessidade de mais casas. "Nós temos uma demanda reprimida muito grande por habitação no nosso município. Acredito que, logo logo vamos precisar aumentar o número". Nesta primeira etapa do programa na cidade, a construtora Morefácil será responsável pelas obras. O Governo do Estado participa com R$ 500 mil voltados para infraestrutura.

O sócio-diretor da construtora Morefácil, André Montenegro, comenta que a segunda etapa do programa MCMV no Ceará deve superar as metas do Governo Federal - de 39 mil unidades habitacionais. Na primeira fase do programa, o Estado não conseguiu alcançar a meta estabelecida pelo governo, deixando de construir cerca de 7 mil moradias, afirma Montenegro.

"O programa desta vez vai alavancar no Estado. Já foram contratadas 21 mil (casas). Faltam 15 mil para atingir a meta de 2014". Ele revela que estão em análise 1.500 casas em Quixadá, 1.000 em Juazeiro do Norte, 1.000 em Cascavel, 600 no Crato e 376 em Pindoretama.

Com informações do Diário do Nordeste.

Crédito imobiliário do Banco do Brasil no Ceará sobe 66,7%

A carteira de crédito imobiliário do Banco do Brasil para pessoa física alcançou R$ 10,2 bilhões em dezembro de 2012, número que representa crescimento de 69% em relação a dezembro de 2011 e de 19,8% frente a setembro de 2012. A participação de mercado do BB no crédito imobiliário para pessoa física atingiu 3,7% em dezembro de 2012, contra 3% em dezembro de 2011.

No Ceará, foram R$ 172,4 milhões em dezembro de 2012 na mesma modalidade, sendo R$ 145,7 milhões para pessoa física e R$ 26,7 milhões para pessoa jurídica. O aumento foi de mais de R$ 69 milhões em comparação a igual período de 2011, que representa crescimento de 66,75%. Apenas as operações pessoa física aumentara 82% nos últimos 12 meses.

No âmbito nacional, a carteira de crédito imobiliário da pessoa jurídica também tem se destacado, alcançando saldo de R$ 2,7 bilhões em dezembro de 2012. No total, o saldo da carteira imobiliária, somando pessoa física e jurídica, foi de R$ 12,9 bilhões em dezembro de 2012, alta de 68,5% em 12 meses. O volume total desembolsado para o segmento foi de R$ 7,1 bilhões em 2012, 43,2% de crescimento sobre o ano anterior.

A carteira de crédito ao agronegócio alcançou a marca de R$ 108 bilhões no fim de 2012, 20,8% mais do que o registrado em 2011 e 9,8% superior sobre o trimestre anterior, proporcionando 62,5% de participação no Sistema Nacional de Crédito Rural, destaca o BB.

Lucro 

O lucro líquido registrado pelo banco foi de R$ 3,967 bilhões no quarto trimestre de 2012, o que representa um aumento de 33,5% na comparação com igual intervalo de 2011. Em relação ao terceiro trimestre de 2012, a alta foi de 45,5%. Em todo o ano de 2012, o banco informa que teve lucro líquido recorde nominal de R$ 12,205 bilhões, resultado 0,65% maior do que o verificado em 2011.

A carteira de crédito ampliada somou R$ 580,799 bilhões em dezembro de 2012, expansão de 24,9% sobre dezembro de 2011 e de 9,1% em relação a setembro de 2012. O patrimônio líquido em dezembro de 2012 ficou em R$ 66,070 bilhões, aumento de 13,1% sobre dezembro de 2011.

Minha Casa, Minha Vida

Além disso, no ano passado, o Banco do Brasil também começou a atuar no Programa Minha Casa, Minha Vida na faixa 1 e ampliou sua atuação nas faixas 2 e 3, destacando-se em âmbito nacional. Apenas na faixa 1 do Programa, o banco somou 5.224 Unidades Habitacionais, envolvendo investimentos de aproximadamente R$ 325 milhões, beneficiando famílias com renda de até R$ 1.600.

Pessoa física

145 milhões de reais foram financiados a pessoas físicas através do crédito imobiliário do Banco do Brasil no Estado no ano passado.

Com informações do Diário do Nordeste.

Bancos querem acelerar crédito

Maioria das instituições prevê um crescimento da ordem de 15% na concessão de empréstimos em 2013.

Os bancos privados iniciaram 2013 mais dispostos a emprestar, movimentação que aponta para uma expansão menos assimétrica do crédito, embora a liderança deva seguir com os estatais.

Abertamente ou de forma reservada, Bradesco, Itaú Unibanco e Santander Brasil, cujas carteiras de financiamento cresceram numa velocidade anual ao redor de 10% até setembro, mostram apetite para mais neste ano.

Motivos

Em encontros com investidores, executivos desses bancos têm revelado esperar que suas carteiras evoluam cerca de 15% neste ano, em linha com o ritmo dos bancos públicos. Os motivos são a expectativa de maior crescimento da economia.

Com informações do Diário do Nordeste.

Caixa bate novo recorde em crédito imobiliário

A Caixa Econômica Federal (Caixa) encerrá 2012 com novo recorde em financiamentos habitacionais no Brasil. Em outubro, a instituição já havia alcançado o valor do ano passado tanto em nível em estadual quanto em nível nacional.

Ao final deste exercício, o crédito imobiliário do banco deve somar cerca de R$ 100 bilhões em todo o país. E se a participação do Estado seguir a linha histórica, ou seja, 10%, Minas receberá algo perto de R$ 10 bilhões, o que representará um aumento em torno 25% em relação ao montante de 2011 (R$ 8 bilhões).

Conforme Duarte, o resultado reflete a situação da economia do país. "Principalmente a partir de 2009, os bancos públicos e, em especial, a Caixa, vêm ampliando a atuação como provedores de crédito imobiliário e, ao mesmo tempo, os juros vêm caindo, a inflação, apesar de algumas oscilações, tem estado dentro das metas, o nível de desemprego diminuiu e a renda aumentou. Este conjunto de fatores explica a expansão dos financiamentos habitacionais e nos permite vislumbrar perspectivas positivas para os próximos anos no que diz respeito ao crédito imobiliário", explica.

Juros - Frente a este ambiente favorável, continua Duarte, "a Caixa enxergou oportunidades que determinaram a adoção de um conjunto de medidas", como a redução dos juros, que caíram de 36% ao ano em abril de 2011 para 20,6% anuais atualmente, o recuo do spread, de 24% a 25% em abril do exercício passado para 13% nos patamares de hoje e o prolongamento dos prazos de financiamentos habitacionais na modalidade do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Essas medidas impulsionaram o participação da Caixa no market share nacional de crédito imobiliário de 6% em 2002, passando para 12,3% no ano passado e atingindo os atuais 14,4% e com um índice de inadimplência de 1,4%, com previsão de chegar entre 1,1% e 1,2% até o final deste exercício, segundo Duarte.

No país, a projeção do vice-presidente da Caixa é de que o crédito imobiliário da instituição encerre 2012 em R$ 100 bilhões, com possibilidade de até ultrapassar um pouco este valor. Isso representará um novo recorde e um crescimento da ordem de 25% sobre o montante do ano passado (R$ 80,09 bilhões).

Com informações do ImobiliNews.

Banco do Brasil e Caixa aumentam a concessão de crédito

Os bancos públicos estão aproveitando a falta de apetite dos pares privados na concessão de crédito a veículos para ganhar participação neste segmento. Beneficiados pelos programas com juros menores e a desoneração fiscal para o setor automotivo, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal mais que dobraram a aprovação mensal de financiamentos nesta linha, de abril para cá.

Com a prorrogação do Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) reduzido até o fim de outubro, ambos devem seguir agressivos na liberação de recursos para veículos aproveitando o fator calendário. Historicamente, segundo especialistas, os últimos meses do ano são mais aquecidos na venda de automóveis e, consequentemente, a demanda para empréstimos é maior.

Salto

No BB, a concessão de crédito para veículos subiu de R$ 300 milhões em abril, para cerca de R$ 1,5 bilhão, em agosto. Já o saldo da carteira dobrou, para R$ 8 bilhões. A expectativa, de acordo com Alexandre Abreu, vice-presidente de negócios de varejo do BB, é de que o desembolso mensal, de cerca de R$ 1,5 bilhão, seja mantido nos próximos meses. Na Caixa, o volume mensal de crédito aprovado para veículos avançou 146%, para R$ 690 milhões, em agosto. A instituição já galgou uma fatia de 7% no crédito a veículos.

Com informações do Diário do Nordeste.